Nach wie vor gibt es eine Vielzahl von Familien in Deutschland, die nicht ausreichend abgesichert sind, weil die entsprechenden Versicherungen nicht vorhanden sind. Dabei gibt es einige Versicherungen, die auch von Verbraucherschützern und sonstigen Experten empfohlen werden und die jede Familie besitzen sollte.
Als Minimum empfehlen die Fachleute einer Familie die Absicherung durch eine Privathaftpflichtversicherung und eine Risikolebensversicherung. Zudem muss eine Hausratversicherung vorhanden sein und beim Eigentum von Immobilien auch eine Gebäudeversicherung. Ferner sollte heutzutage auch eine Berufsunfähigkeitsversicherung nicht mehr fehlen. Denn fällt das Einkommen des Hauptverdieners aus, sieht es sehr schlecht aus, was die finanzielle Situation der gesamten Familie betrifft.
Darüber hinaus wird auch ein Invaliditätsschutz für Kinder empfohlen. Die Invaliditätsversicherung ist dabei meistens umfangreicher als die private Unfallversicherung, weil auch einige Krankheiten versichert sind, die zu einer Invalidität führen können und nicht nur Unfälle als Ursache akzeptiert werden. Auf keinen Fall verzichten dürfen Familien auf die Privathaftpflicht, auch wenn nach wie vor mehr als 20 Prozent der Deutschen eine solcher Versicherung nicht besitzen.
Privathaftpflicht, Berufsunfähigkeitsversicherung & Co.
Die Privathaftpflicht gibt es mit einem umfangreichen Schutz bereits teilweise schon ab 50 Euro im Jahr – für die gesamte Familie. Die Privathaftpflicht tritt immer dann ein, wenn eines der Familienmitglieder eine andere Person schädigt oder deren Eigentum beschädigt. Das kann zum Beispiel schon bei einem Unfall mit dem Fahrrad der Fall sein, falls die geschädigte Person dauerhafte Verletzungen bzw. Gesundheitsschäden erleidet. Daher ist gerade bei Kindern im Haushalt dieser Schutz ganz besonders wichtig. Die Risikolebensversicherung ist deshalb wichtig, weil unter Umständen beim Tod des Hauptverdieners die gesamte Familie ansonsten mehr oder weniger mittellos ist. Am besten sichern die zwei Elternteile ihr Leben mit einer verbundenen Risikolebensversicherung gegenseitig ab. Die Berufsunfähigkeitsversicherung springt hingegen bereits dann ein, wenn der Versicherte berufsunfähig werden sollte. Da das heutzutage immer häufiger passiert, sichert auch diese Versicherung ein Existenzrisiko ab.
